在市面上的诸多增额终身寿险中，

(资料图片仅供参考)

乐满满3号完全不输以往热销的增额寿，刚一上市就崭露头角，

那么乐满满3号增额终身寿险究竟有哪些优势？值不值得买？

今天就让我们一起来看这款产品的全面测评~

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乐满满3号的基本信息

为了让小伙伴们更加直观的辨识这款产品的保障细节，

奶爸已经将乐满满3号主要内容绘制成表，方便大家阅读，如下：

1、投保规则

这款产品面向0-70周岁的1-6类人群，保障期限为终身，

缴费方式很多，分为趸交、月交、季交、半年交和年交，

投保非常灵活，而且1000元起投，门槛超低，

投保人可以根据职业稳定状况及收入情况自由选择；

值得一提的是，乐满满3号的健康告知宽松：

不问询既往拒保史； 不问询近期身体不适情况； 不问询近期检查异常情况； 不问询有无高危活动爱好；

健康问询清晰，疾病限制少：高血压、糖尿病、肺结节等也可承保。

2、保障内容

作为终身寿险，乐满满3号提供基础的身故/全残保障，

保障分为两种情况：1个被保人/2个被保人，

当被保人只有1个的时候，这款产品和其他产品的赔付基本一致，这里就不赘述；

当被保人有2个的时候，

如果两个被保人先后身故/全残，身故全残保险责任给付与单个被保人相同； 如果两个被保人一起身故/全残，则按照2个被保险人身故对应的身故或全残金两者取大，再分别给付各自受益人50%； 如果仅有一名被保险人身故或全残的，则不赔付，本合同继续有效。

3、保单权益

乐满满3号增额终身寿险支持双被保人/双投保人，

比如夫妻、父母子女等可以作为同一份保单的被保人。

当两个被保人一起或先后身故/全残，保单才终止。

这样设计的好处有2：一来增加了身故赔付金，二来可以拉长保单的存续期。

另外，乐满满3号接入保险金信托，支持加/减保和隔代投保等功能，可以满足不同客户的需求。

尤其是加保功能，

加保时，不同缴费方式对年龄的限制不同——

趸交：犹豫期后且被保人70岁(含)前，

3年或5年交：犹豫期后且被保人65岁(含)前，

10年交：犹豫期后且被保人60岁(含)前;

需要注意的是，

存在应收未收的续期保费的，或保险费已被豁免的，是不允许加保的;

同时，加保时需要重新健告，可能会需要体检、财务问卷等;

值得一提的是，单次加保最低只要100元，并且一次性加保，不会影响后续期交保费，

目前市面上还能加保的产品已经凤毛麟角了，这在当前市场来说，是不可多得的优势。

02

乐满满3号保单利益

看完了乐满满3号的基本信息，我们再来看看它的保单利益情况。

以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例：

在38岁，也就是保单第8年，现金价值达到509890元，已经超过了已交保费，

综合下来，虽然乐满满3号的回本速度在同类产品当中不是最亮眼的，

但还是比很多线下大公司的增额寿产品要快，

54岁时，保单现金价值达到1009100元，已经超过已交保费的2倍。

并且，随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

如果一直没有领取，等到60岁退保，IRR已经达到3.294%；

退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.380%。

到90岁的时候IRR已经突破3.40%，100岁的时候，IRR已经达到3.415%。

可以说，这款产品的IRR水平不错，持续稳健增长。

我们再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：

先说现价超过已交保费速度：

短期缴费的趸交是第7年，3/5年交则是第8年，而长期缴费的10年交在缴费期刚结束。

再来看IRR的表现：

乐满满3号的中长期现价高，IRR随着时间的推移，不断稳定增长，

60岁的时候达到3.311%，不同缴费期下，长期的IRR都能超过3.4%，

5年交的保单利益更好，100岁的时候IRR可以达到3.415%，

总体而言，表现不错，值得关注。

现在我们再来看看乐满满3号双被保人的保单利益情况。

举个例子：

刘先生45岁，周女士30岁，趸交100万总保费，

刘先生作为投保人，为自己和妻子选择了“乐满满3号”双人版趸交，受益人为3岁的女儿。

投保第7年现金价值超过已交保费，后期IRR最高达到3.41%！

由此可见，乐满满3号双人版的表现不仅不俗，且好处颇多——

同时满足客户生前财富规划和身后财富传承功能,还能提供覆盖两代人终身的超长保险期。

当然，乐满满3号双被保人具体还有多种情况。

通过以上对乐满满3号的利益测算来看，

不难发现，这款产品适合长期缴费，长线利益在市场现有的在售产品中较为可观，

很适合目前手头闲钱不多、或者不想一次性投入太多的人群，

真正降低投保人的缴费压力，帮助投保人细水长流地储蓄，实现长期的资金规划；

投保乐满满3号，未来可以当做自己的养老金，

还可以把孩子的压岁钱、零用钱存进去，

随着这款产品现金价值的不断增长，

等孩子长大了，就会发现已经攒下一笔不菲的财富。

03

奶爸总结

在经济危机、疫情等偶发因素的催化下，银行的利率下降，各行各业的投资回报变少，

乐满满3号虽然利益水平不是非常出彩，但是因为保障设置比较全面，

再加上本身双被保人/双投保人的设计，能够有效延长保障期限，帮助消费者实现保险财富的稳健增长和传承。

所以从整体上来讲，乐满满3号还是一款非常有竞争力的产品。

如有需要，可以

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